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以信息透明化解擔保鏈風險
2019-04-22   中國擔保產業信息網 審核人:   (點擊: )
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3月4日,全國政協委員、人民銀行杭州中心支行行長殷興山在政協經濟組駐地北京昆泰酒店接受《金融時報》記者采訪時表示,今年提案將聚焦有效化解擔保鏈風險問題。

“當前的保證擔保制度雖然無需登記、設定簡單且費用較低,但也有潛在的問題。由于債權人可以跳過債務人直接向擔保企業追債,導致有些原本資質不錯的擔保企業被別人的債務拖垮了。”殷興山表示。

這個問題引發了金融監管機構的高度重視。據殷興山介紹,浙江是擔保鏈風險的先發地區。盡管幾年來一直在努力處置化解擔保鏈風險,但目前仍有33.85%的企業貸款為保證貸款(高于全國28.3%的比例),比2012年下半年“兩鏈”風險集中爆發時僅下降約3.5個百分點,因擔保而出險的企業占比25.1%,仍處于相對高位。

讓這個問題難解決的一大原因是無需登記。盡管程序簡單便利,但由于因保證擔保不具有公示的義務,這類擔保信息的收集十分困難,加之現階段信息共享機制缺乏,導致債權人、債務人與保證人之間信息不對稱、不透明,單一主體無法從整體上充分考慮和評估保證風險。

“這很容易導致不具有真實代償意愿、不了解債務人真實財產狀況的保證人盲目保證、超出保證能力的保證出現。”殷興山強調,“有時候債權人還會要求債務人提供多重保證,但反而促成了互保聯保的發生。”

他為記者描述了擔保鏈帶來的實際風險裸露——對于處在擔保鏈中的企業,每筆對外擔保都構成了企業或有負債,一家企業的危機,經由擔保鏈迅速擴散至其外圍的擔保圈,影響到巨額資金的安全。他提出,要破解擔保鏈難題,亟待完善和推動保證責任立法。

“債務人應該是第一還款責任人,新的制度要凸顯主債務人的第一還款責任,防止債務人隱匿財產,減少因債務人惡意逃債、卻由保證人承擔風險的情況。”殷興山建議,要建立法定的保證登記制度,保證信息的公開透明:“不管是監管部門,還是一個第三方機構都可以牽頭組建一個類似動產融資統一登記公示系統的平臺,收集對應收賬款質押業務進行登記、公示的一些做法與經驗。該平臺要統一運營、可數據共享和數據分析。”

此外,殷興山還建議從資信狀況層面對保證人資格進行規制。“有些企業會超出自身能力進行擔保,本身只能承受一億元的債務,但卻擔保了五億元。這也埋下了風險隱患。我在提案中建議,立法授權特定類型企業的行業監管部門規定對外擔保責任上限,超過上限部分的保證無效。這個上限的測算要結合行業特點、經營周轉情況、現金流等要素,而越權的保證應該無效。同時,保證人還應該對債務人的財務、債務信息享有知情權。”

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